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          利財網

          就在明天!長假理財趕緊上車,這個品種窗口只剩4小時(附攻略)


          作者:唐維

          重要的事情放前面:絕大多數國慶假期理財產品,都需要在9月27日15:00前上車。

          又到一年長假時,按慣例,是該給長假期間的閑置資金安排一下去處了。

          相比往年,由于互聯網的整治行動,理財的主體少了一個P2P,很多人都在感慨利息越來越低,現在還有什么方便快捷的理財方式呢?

          如果只是短期資金在長假期間有個出口,那么以方便快捷為主,可以做的有逆回購、貨基等,不用換賬戶,在證券賬戶里操作一下就好了。

          如果是長期資金想尋找安全性、收益率較好的理財產品,一般就是信托、銀行理財之類。這個麻煩點,有的需要親臨網點辦理,并且要有相對應的銀行卡。

          1.貨幣基金:27日15:00前務必完成申購

          貨幣基金一直都是假期理財的“標配”。

          首先門檻低。銀行理財產品一般都是5萬起步,貨幣基金的認購門檻普遍在1000元、甚至是1分錢。

          其次是節假日期間收益“不休假”。基金的運作不受證券市場在節假日停止交易的影響,其收益與日常的表現也無顯著差異。

          不過也正是因為具有上述優勢,每次長假前總有大量短期套利資金涌入這個市場。為規避這種短期套利資金大量涌入從而攤薄持有人收益的現象,一般來說,每逢3天以上的較長假期,貨幣基金都會考慮在長假之前2~3個工作日暫停申購。目前中郵貨幣基金、太平日日金、英大現金寶等眾多基金已發布了暫停申購的通知。

          此外,投資者在法定節假日前最后一個開放日申購或轉換轉入的貨基份額,并不享有該日和整個節假日期間收益,如果你想賺取長假期間收益,9月27日是最后購買日,而且一定要在15:00之前購買。

          A、在同一天的15:00之前操作和15:00之后操作,收益的確認以及到賬時間將有很大不同。

          比如:

          周一15:00前買一筆貨基,那么這筆錢從周二開始產生收益,周三收益到賬;

          周一15:00之后買,等同于周二買,從周三開始產生收益,周四收益到賬。

          簡單地說:通常基金都是以15:00點為一個分水嶺,15:00前買算當天交易,15:00后買算次日交易。

          B、節假日買基金沒收益。

          這是因為購買基金的收益起算都是在交易日進行的。今天買貨基,明天開始有收益,但這個“明天”如果剛好是周末,則不能馬上起息,而要等到下個交易日才起算收益。

          貨基購買的渠道有基金公司官網、銀行、股票賬戶和互聯網金融平臺等等,大家可以選擇自己便捷的渠道購買噢。

          貨基從余額寶開始發揚光大,為普通百姓所熟知。但近期貨幣基金收益率近期持續下滑是普遍現像。9月17日余額寶7日年化收益自2016年首次跌破3%后,已連續9天收益率不足3%,最新7日年化收益率僅有2.867%,不足收益率高點時的一半。相對而言,微信理財通、京東小金庫和蘇寧零錢寶等平臺對接的貨基,7日年化收益率仍普遍在3%以上,高于余額寶。



          2.銀行理財

          銀行理財分為兩類,一類是代銷產品,一類是自營產品。

          銀行的自營產品又可分為保本與不保本兩類。保本的收益低,不保本的收益高。銀行理財有5個風險等級,除了1級之外,其他2-5級都是不保本的,2級的理財產品雖然不保本,但是安全性很高,即使打破剛性兌付,虧損的概率仍然極低。就是起點比較高,一般都是5萬起。

          如果僅僅只是想做長假期間的理財,那么最合適的就是各個銀行的現金理財了,當天起息,按日計息,而且近期收益尚可,年化達到4%左右的水平。

          此外是一些定期理財的產品,一般四大行的收益率低一點,一些股份制銀行可以達到5%以上,期限為3個月至半年、一年不等,算是相當不錯的收益。不過買這些產品的時候一定要留意看起息日期,有些國慶前夕發售的理財產品,將在節后計息,這樣就會導致募集期非常長(達10天左右甚至更長),資金站崗問題嚴重,白白損失期間的收益。

          銀行理財的購買金額比較大,且定期產品一旦認購沒有辦法提前贖回,所以盡量預留出一定的流動性資金,預留的這部分錢可以放在貨幣基金等靈活性較強的產品中。

          有投資意向的投資者可以在節前幾天,通過各家銀行官網、手機銀行或者直接去網點了解節假日專屬理財情況,綜合進行篩選。也正是由于節假日專屬理財產品比較搶手、額度一般有限,投資者需要提前準備好資金,并與理財經理保持好溝通。

          3.國債逆回購

          每到長假前,時報君都要為大家介紹這位老朋友——國債逆回購。一是因為它安全性非常高;二是操作起來很方便,直接在股票賬戶中點賣出即可。204開頭的是滬市的逆回購,10萬元起;131開頭的是深市的,1000元起。到期后本金利息一起回到股票賬戶,不用再進行任何操作;三是每到季末、年末和長假前,都是國債逆回購買入的好時機。

          如果想獲得長假期間的利息收入,明天是國債逆回購的最后購買日,如果后天買整個國慶長假都無法獲得收益。這也意味著,最佳的操作時間窗口,僅剩4個小時。

          逆回購其實相當于一筆短期貸款,你借錢給別人,然后收取相應的固定利息,利率按照你下單后成交的價格算(行情上揭示的價格就是即時的年化收益率)。交易也非常簡單,在交易軟件里輸入代碼,選擇賣出即可。記住,是賣出,不是買入,代表你把錢借出了。

          比如我以6.60賣出204014,就意味著按6.60%的年化利率借錢給別人14天,這14天內204014的漲跌都與我無關,我的年化收益率在成交的那一刻已經鎖定了。

          那么,這個收益怎么計算呢?

          在上例中,假如我投入10萬元,收益=100000元×6.60%÷365天×14天-手續費10元=243.15元。不要小瞧這243.15元噢,動動手指的事情,走在大街上也沒有人無緣無故給你兩三百塊錢不是?

          關于逆回購也可以用到平時的操作中。比如我今天下午兩點多還沒挑中股票,又不想賬戶里的錢白白浪費,就可以交易一天期的逆回購,第二天開盤錢就能用了,并不影響第二天的交易(但不能提現)。具體到某一天,哪個時間下單比較好呢?其實沒有特別的規律,有時候上午收益率高,有時候下午收益率比較高,但有一點,每天15:00收盤前的幾分鐘,逆回購收益率通常會大跳水,這時候操作就沒啥意義了。

          需要說明的是,為了平抑報價的巨幅波動,自2017年5月22日起,交易所國債逆回購修改了計息方式,將到期購回價計息天數由名義天數修改為資金實際占款天數。不過,從該項新規實施后的情況來看,明天逆回購利率仍有大幅飆高的可能性。

          由此可見,即便規則修改,國債逆回購仍是月末、季末、年末以及一些重要的節假日前獲取較高收益的理財方式。只需動動手指,掐準時機,年化收益率比寶類產品可能還高出好幾倍。

          需要特別提醒的是,周五,也就是9月28日,最好不要操作國債逆回購。因為,按新規則計算,不管周五做幾天期限的國債逆回購,國慶以后的第一天即10月8日才是首次交收日,造成國慶9天長假沒有利息。



          為何會出現國慶9天長假沒有利息的情況呢?原因在于逆回購實行T+0清算、T+1交收制度。弄清楚以下幾個概念就明了了:

          一是首次清算日與資金首次交收日。首次清算日為交易日,資金首次交收日為首次清算日的下一交易日。

          二是到期清算日與首次清算日。到期清算日為首次清算日加上回購期限天數(按照自然日)。若到期清算日為非交易日,則延至下一交易日清算。

          三是資金到期交收日與到期清算日。資金到期交收日為到期清算日的下一交易日。

          剛剛,看到我在寫長假理財攻略,一個資深理財達人的同事向我推薦了這個:百度錢包里的“百信智惠存”。

          它的優勢是什么呢?收益率4.10%。當天買當天起息,次日即可看到收益。最重要的一點,他沒有節假日、15:00前買入的限制。隨便哪天、哪個時間買入,當天都可以計息。如果說,前面的理財時點你都錯過了,可以買這個,照樣可得到長假收益,4.1%收益率也還可以。缺點是麻煩了點,要下個百度錢包的APP,還要注冊,然后它這個是單利,不是算復利的。就是你1萬塊錢,存100天,本金也還是一萬,不會給你利滾利。



          PS:以上不是廣告,這個收益率是浮動的,有可能購買的人多,收益率就會下降。隨存、隨取,收益率降了取出來就是。也歡迎大家在評論里分享,您有哪些好的理財方式呢?





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