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          利財網

          國慶前這個產品利率大漲,保本保息利率可達5%以上


          文/佳佳

          國慶七天長假馬上開始,這個時候很多人已經做好理財規劃,趕在9月27日下午3點之前把錢存放入貨幣基金中。

          但是今年以來貨幣基金收益率慘不忍睹,自2月份開始就一直在下跌,最新數據顯示,上一周74只互聯網寶寶產品的平均七日年化收益率僅3.08%,眼看著就要跌破3%了。原來萬份收益在1以上,現在則大多在0.8-0.9之間。

          其實,在國慶前夕還有一個好的理財機會,那就是國債逆回購。季末加國慶長假疊加因素下,這兩天國債逆回購利率明顯上漲,前幾天還普遍在3%以下,今天部分期限利率已經漲至4%以上,已經遠超貨幣基金收益率。9月27日是國慶長假之前購買國債逆回購的最后一天,預計利率有可能繼續走高。

          不過有些人對國債逆回購還不太了解,下面佳佳就來說說什么是國債逆回購?怎樣購買?

          一、什么是國債逆回購?

          國債大家比較了解,是國家發行的債券,有國家信用擔保,在所有理財產品中安全級別最高,相當于無風險理財。

          國債是定期的而且期限比較長,有人購買了國債之后,手里頭資金緊張了,想暫時換點現金用,于是就把國債抵押出去,抵押的這個人就是借款人,也是回購方,你購買了國債逆回購,就相當于把錢借給了借款人,獲得固定利息,產品到期后,借款人支付本金和利息,再把國債回購回來。

          國債逆回購有兩大優勢:

          1、安全性高,雖然是短期貸款,但是抵押品是國債,并且由證監會監管,不存在不歸還的情況,安全性等同于國債;

          2、收益率高,國債逆回購期限大多比較短,但是在季末等資金面緊張的節點,收益率往往會比較高,曾經達到過57%;

          二、購買起點和品種

          上交所的國債逆回購購買起點為10萬元,深交所的購買起點為1000元,深交所的購買起點較低,不過收益率也要略低一點。

          兩市國債逆回購均包含1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天9個品種,合計18個品種。

          三、傭金

          需要注意的是,購買國債逆回購是需要傭金費的,不同期限收取的費用不同。一、二、三、四天回購傭金水平為10萬元一天一元;七天回購,10萬元每筆5元;十四天回購,10萬元每筆10元;二十八天回購,10萬元每筆20元,二十八天以上回購,10萬元每筆30元封頂。傭金如果按目前4%-5%左右的年化率,通常介于收益的9%至10%之間。

          購買的期限越長,每天平均下來的傭金費就越少。

          比如你購買上交所的2天期國債,10萬元2天的手續費是2元,相當于要扣除利息的9%-10%當手續費了。

          四、如何購買?

          購買國債逆回購需要你有券商賬戶,任何一個券商都可以,事先在賬戶中充值。在“國債理財”里面可以看到國債逆回購的18個交易品種,選擇其中一個品種,輸入你想要出借的金額,我們可以看到資金的占款天數和年化收益率,確認出借就可以了。

          國債逆回購的利率是隨時變動的,但當你確定購買了之后,你的利率是固定的,以后再漲再跌都與你無關,你的利率就是你購買國債逆回購那一刻的利率。

          佳佳說三個注意事項:

          1、國債逆回購的交易時間與股票、基金相同,為T+1交易機制

          如果你在交易日15:00之前購買,第二個工作日起息,15:00之后購買,相當于下一個工作日確認份額,再延后一個工作日起息。

          比如你在9月27日15:00之前購買國債逆回購,當天確認份額,9月28日起息,但如果你在9月27日15:00之后購買,只能等到9月28日確認份額,而28日是國慶節前的最后一個工作日,起息日就只能等到10月8日了。

          所以,想買國債逆回購的,一定要在9月27日15:00之前購買

          2、國債逆回購到期日碰到非交易日,資金占用時間要順延

          國債逆回購并不是你買幾天期的,資金就占用多少天,如果碰到周末和節假日,資金占用時間要順延,這期間的利息是照付你的。

          比如你在9月27日15:00前購買了2天期的國債逆回購,當天確認份額,9月28日起息,借款人資金使用時間為28-29日兩天,原本應該29日收盤前就到賬,30日可以取出來,但是由于29日不是工作日,所以要等到下一個工作日10月8日收盤前到賬,資金到達證券賬戶中后當天就可以買股票,要取現的話得等到10月9日。

          佳佳要提醒投資者的是,千萬不要在9月27日購買1天期的國債,雖然錢在9月28日還到你的證券賬戶中,但是取現的話只能等到10月8日,相當于這10天都沒有收益,資金白白站崗了。

          3、什么是“可用日期”和“可取日期”?

          可用日期,指的是這一天國債逆回購在收盤前到期了,回到你的證券賬戶中,可以拿來買股票,但是不能取現,下一個工作日才能取現。

          比如你在9月26日15:00前購買了3天期逆回購,9月27日開始計息,到期日原本是9月29日,但29日是非工作日,所以真正到期日是10月8日,8日就是可用日期,9日是可取現日期。

          五、國債逆回購利率走勢

          9月26日國債逆回購最高曾達到4.6%以上,收盤時跳水,其中上交所收益率最高的是4天期,年化收益率為4.345%(未扣除傭金),深交所收益率最高的也是4天期,年化收益率為3.950%(未扣除傭金)。

          9月27日是國慶節能計息的最后一天購買時間,預計國債逆回購利率會繼續上升并達到近期的最高點,可能會出現5%以上的利率。不過今年市場流動性整體充裕,不太可能出現前兩年15%、20%這樣高的收益率。





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