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          別給孩子買萬能險+重疾啦!以平安智能星&amp;陽光金娃娃E為例


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          智能星其實已經分析過了,但還是有朋友來問我平安智能星2017是不是劃算呀,值不值得買呀?

          要是繼續說下去又得有人說我跟平安有仇了。今天以陽光金娃娃E來說說萬能險+重疾,為什么不適合大部分家庭購買。

          萬能險+重疾,什么意思?其實就是主險是萬能賬戶,附加重疾險。平安智能星、智慧星、智悅人生都屬于此類產品。陽光金娃娃也是。

          這類產品的宣傳往往都是既理財又保障,保費也不貴,幾千元,看起來非常靈活,符合很多家庭又想要大病保障又想要理財收益的心理。

          可是,可是。。。聽起來確實不錯呀?那得看是否真的了解清楚了這類險種的形態和功能。

          別給孩子買萬能險+重疾啦!以平安智能星&陽光金娃娃E為例

          陽光金娃娃E白話剖析

          金娃娃E屬于萬能賬戶(主險)+重疾(附加險),當然還可以附加意外,附加醫療之類的。

          這款產品的形態讓它與一般常見的重疾險不同,重疾險有一個固定的基本保額,但金娃娃E是可以調整保額,提高或降低都可以,可以自己設定,當然付出的保障成本也是不一樣的。

          聽不懂?

          好吧,我再簡單一點。

          可以理解為一部分理財+一部分保障。什么意思呢?每年交6000元,假設定個基本保額10萬,那么購買這個10萬保額的重疾保障是要錢的對吧,6000元減去初始費用(可以理解為保險公司的運營成本,跟你木有關系啦),再減去購買重疾保障或者附加其他意外或者醫療的保障成本,剩余的錢進入萬能賬戶生息。

          請特別留意:

          1) 初始費用扣除:(呃,有點多哈,別嚇著)

          別給孩子買萬能險+重疾啦!以平安智能星&陽光金娃娃E為例

          2) 進入萬能賬戶生息的那部分,即理財部分,可以有條件追加領取,對的,有條件!!

          追加條件如下:

          別給孩子買萬能險+重疾啦!以平安智能星&陽光金娃娃E為例

          追加進萬能賬戶的保費自然也是要扣除初始費用的:

          別給孩子買萬能險+重疾啦!以平安智能星&陽光金娃娃E為例

          領取條件及手續費如下:

          別給孩子買萬能險+重疾啦!以平安智能星&陽光金娃娃E為例

          哦,對了,萬能賬戶保底利率2.5%(平安智能星保底1.75%)

          3)保障部分,先說責任:42種重疾+15種輕癥+6種少兒特定重疾額外給付20%+身故責任。

          疾病種類,呃,少,雖說25種行業統一定義的重疾是必含的,但種類確實也少了點兒;此外輕癥不含輕微腦中風;賠付次數,呃,單次,雖說多次未必用得上,但不加保費基礎上選購多次我總覺得是值得的。

          好吧,有個基本保障也行。但是!保障部分的成本如何計算和扣除呢?

          別給孩子買萬能險+重疾啦!以平安智能星&陽光金娃娃E為例

          4)哦,對了,還有個保單管理費

          你說還是似懂非懂?

          別給孩子買萬能險+重疾啦!以平安智能星&陽光金娃娃E為例

          好吧,如果你還是不夠聰明沒看出端倪,我就再直白粗暴一點。

          1) 想理財?需要扣除初始費用、保障成本、保單管理費,剩余的才能進入萬能賬戶生息,保底2.5%。如果想多放點錢進萬能賬戶,可以啊,滿足條件,再扣點手續費(初始費用)好了啦;如果想領取,可以啊,滿足條件再繳納點領取手續費就好。話說余額寶是不是沒有這么多限制呢?

          2) 想要保障?呃,保障責任就不說了,上邊已經很清楚了。設置保額越高,保障成本越高,你知道這意味著什么嗎?有一天可能賬戶里不夠扣保障成本了,恩,合同就終止了。。。你的業務員有木有告訴你?

          平安智能星也是如此,形態上大同小異。

          智能星的測評請點擊:平安智能星(智慧星),想說愛你不容易

          那么總結呢?此為防坑指南

          別給孩子買萬能險+重疾啦!以平安智能星&陽光金娃娃E為例

          保障功能:萬能險附加重疾這類產品,重疾的保障成本是自然費率,隨年齡增長而不斷增加。

          如果你想尋求終身保障,則需要保證萬能賬戶一直有錢。也就是說,扣著扣著你該交錢了。

          教育金婚嫁金創業金領取:業務員一定跟你說讀高中時領取多少,大學領取多少。其實領取的就是現金價值,取出來之后賬戶上錢減少,保障成本不夠扣,自然也就沒有了。

          萬能賬戶收益:你說沒關系,我就當理財了,不要保障。

          恩恩沒問題,但請務必仔細閱讀下合同條款里的各種費用,比如初始費用扣除,比如追加手續費,比如領取手續費,比如保底利率。。。扣完種種,每年還有多少本金進入萬能賬戶去生息。

          你花6000元,然后只有3000作為本金去生息?你愿意么?

          保費:在上述不斷上升的保障成本、教育金領取、萬能費用之下,你可能需要有一個心理準備,用不了很久,當你突然某天不幸需要用到這份保險的時候,很可能已經因無錢可扣而失效了。





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