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          利財網

          千萬別隨便給孩子買保險


          寶寶一出生,家里就多了個小寶貝,保護他們成了家庭重心。保險是很重要的手段之一,從小為孩子配置一份保險,可以以小“保”大。

          但是,很多姐妹知道應該為孩子買保險,卻不知道如何買、配置什么險種。為了幫廣大寶媽奶爸避開保險那些坑,今天就來跟大家談談保險那些事。

          保險很重要,但千萬別隨便給孩子買!

          一、兒童保險4大主流險種

          1、意外傷害險——保障型兒童險

          險種特點:保費便宜,保障高,不返還。

          簡要介紹:基礎購買,只保意外傷害。

          注意事項:當孩子遭遇意外,家庭可以得到一定的經濟幫助和賠償,可以幫助家長度過難關。

          2、健康醫療險——保障型兒童險

          險種特點:保費便宜,保障高,無返還。

          簡要介紹:基礎購買,孩子體質較弱。

          注意事項:投保年齡越小保費越便宜。

          3、教育儲蓄險——儲蓄型兒童險

          險種特點:定期定額繳費,存多返還多,儲蓄外有保障。

          簡要介紹:屬于目標明確的中長期儲備。

          注意事項:不少保險公司推出的教育型險種都將教育基金與兒童身故保障設計在一起,相比儲蓄等單純的投資渠道,購買教育型險種更多了一層保障功能。另外,能在一定程度上合理避稅。

          4、兒童投資理財保險——投資型兒童險

          險種特點:保費、保額自主,隨時支取,保障外有收益。

          簡要介紹:適合預算較高的家庭。

          注意事項:雖然此險種覆蓋范圍較全面,但父母在投保前仍要考慮實際需要,尤其是要考慮是否重復購買。

          二、大人優先還是孩子優先?

          很多人都認為孩子嬌弱,需要更多的保護,不停地為孩子投保,卻忽略了大人,這是很嚴重的誤區。

          在家庭中,成年人是家庭經濟支柱,只有保障了大人的健康,才能確保家庭有穩定的經濟收入。因此,購買保險時,大人優先。

          這里舉個例子,一個月薪過萬的孩子他爹,上有老,下有小,每月工資一萬元,個人花銷三千,余下的錢還房貸,撫養老人,照料孩子。一旦他生病沒錢治,又沒法工作,家庭就失去了穩定經濟來源,還要再支付他的醫藥費,這家人怎么辦?想要好好地照顧寶寶也就成了空談。

          如果只給孩子買保險,大人自己卻不買,那么大人發生意外時,保險公司不會賠一分錢,這個家庭很可能會因此失去經濟來源,生活突然變得艱難,孩子的將來得不到保障。

          所以,劃重點!

          先大人,后寶寶!

          先大人,后寶寶!

          先大人,后寶寶!

          為孩子投保之前,先為自己投保!

          三、如何為寶寶買保險

          投保時,選擇險種,是一個大問題。

          有的姐妹喜歡選擇一些能夠返還或者理財的保險,這個選擇不夠理性。畢竟如果購買返還型保險,這筆返還的錢不是現在就還的,而是要等20年30年或者更久才會返還。而那個時候,這筆錢還能買多少東西?

          舉個例子,1999年豬肉4元一公斤,現在呢?10元一公斤。

          理財有很多種方法,不只有保險這一種。況且,咱們給孩子投保,最關注的還是為寶貝提供保障,這個才是重點。下面為姐妹們具體分析孩子的醫療費怎么用保險解決,分析配置哪些險種最值得。

          首先大家要了解孩子醫療花銷主要兩種:門診花銷和住院花銷。簡單總結下引起醫療花銷的原因有三種:日常的小病花銷、白血病等大病的花銷、摔傷等意外傷害的醫療花銷。

          對于日常小病花銷和門診花銷,通過社保醫保適當補充就可以了。而重疾花銷、意外傷害花銷和住院花銷才需要通過商業保險來補充。解決醫療費用問題,不是簡單去買字面上的“醫療險”。

          1)重大疾病保險

          配置這個保險可以幫忙避免越來越高發的小兒重疾,拖垮一個家庭。一般來講重大疾病的繳納保費的時間跨度比較長,從10年到40年不等,保障的時間也是從10年到終身。雖然重大疾病在所有疾病種類中占的比例非常低,但傷害巨大!

          比如手足口重癥、地中海貧血、脊髓灰質炎,這些病不是不能治好,只是治療的費用很貴,動輒幾十萬,足以拖垮一個家庭。

          買住院醫療險去解決重疾費用不太劃算,如果要做到幾十萬住院醫療保額,一是貴,二是只保一年,而重疾是需要長期保障的。所以給孩子配置保險,建議首先考慮重疾險,先抗住沖擊力最大的的重疾費用支出。而且,重疾險年紀越小越便宜,所以給寶寶購買很劃算。

          2)醫療保險

          醫療保險主要覆蓋的是日常看病。頭疼腦熱、住院手術之類的都能賠付。

          這個類型的保險每年一交,保障的也就只有這一年的醫療支出。覆蓋的疾病種類非常全,只要需要去醫院的都覆蓋了,但是傷害程度一般,畢竟小病,醫療開銷不會那太,而且也都不是長期的慢性病。

          3)意外傷害保險

          覆蓋住院醫療,足夠應對一般住院費用。性價比較高,值得配置。

          小孩子是屬于高意外傷害發生群體,意外險的意外醫療能覆蓋很多生活中的小事,孩子走路摔傷骨折了,被利器割傷了,被狗咬傷了,這些都屬于意外醫療賠償范圍。孩子生病住院時,一筆一筆的花費都是家庭負擔。醫保能報的不多,住院醫療就能派上用場了。

          總結一下,姐妹們非常關注的孩子醫療花銷可以通過配置意外險來覆蓋一般的住院支出,加上單買重疾險保住重疾的超大支出,基本上可以保障大的醫療支出。至于比較小的門診費用,可以用社保醫保。

          四、總投保金額限制

          姐妹們在為孩子選擇保險時,一定要注意總投保金額限制,不花冤枉錢。

          國家為了保障未成年人的利益,對于父母為其未成年子女投保的人身保險,在被保險人成年之前,各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司給付的保險金額綜合、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和按以下限額執行:

          1、對于被保險人不滿10周歲的,不得超過人民幣20萬元;

          2.、對于被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的,不得超過人民幣50萬元。

          一般來說保險是越早買保費也越低,對于父母越合適,孩子也越早獲得了保障。很多父母花很多錢為孩子購買教育金保險,卻不重視意外保險和醫療保險,將保險的功能本末倒置。

          由于孩子年紀小,遭受意外傷害和生病住院的概率要比成人高很多。保險專家建議為孩子購買保險時的順序應優先考慮意外險、醫療險、少兒重大疾病保險。在這些保險都齊全的基礎之上,再考慮購買教育金保險與理財保險。

          姐妹們記住,以小“保”大,才是咱們買保險的目的所在!----名家話育兒





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